English version Le traitement manuel des sinistres et les systèmes de polices obsolètes génèrent des délais qui coûtent des clients et de l'argent aux assureurs.
Les compagnies d'assurance font face à une pression croissante de la part des challengers nativement numériques, à des attentes clients de plus en plus élevées en matière de libre-service et au coût persistant des processus manuels de sinistres et de souscription inchangés depuis des décennies. En parallèle, les pertes liées à la fraude continuent de croître et les exigences de reporting réglementaire s'étendent. Kiloctet développe des plateformes de technologie d'assurance qui modernisent le parcours client du devis au sinistre et appliquent des outils basés sur les données pour améliorer la précision de la souscription et la détection des fraudes.
Technologies & plateformes utilisées
Un moteur de devis omnicanal qui guide les clients à travers la collecte des données de risque, calcule les primes sur la base de règles de souscription configurables, présente les options de produits et émet des polices numériquement avec capacité de signature électronique. La plateforme supporte plusieurs lignes de produits depuis un seul moteur de règles avec une configuration spécifique à chaque produit.
Une plateforme de sinistres numérique qui gère la déclaration de sinistre, la collecte des documents et preuves, la vérification des garanties, la définition des provisions, le workflow d'indemnisation, l'autorisation de paiement et le règlement — remplaçant les processus papier. Le triage automatisé achemine les sinistres simples vers un traitement direct tandis que les cas complexes sont escaladés aux experts expérimentés.
Une plateforme structurée qui donne aux souscripteurs une vue complète du risque — agrégeant les données de soumission, l'enrichissement de données tierces et les analyses d'exposition — avec les outils pour accepter, modifier ou décliner les risques. Le suivi des dérogations tarifaires et les analytiques d'adéquation des taux garantissent que les décisions de souscription sont prises dans les lignes directrices définies.
Un système de détection des fraudes assisté par machine learning qui filtre les sinistres entrants et les demandes de polices par rapport à une bibliothèque de règles configurables, une analyse de réseau des parties liées et des modèles d'anomalies comportementales entraînés sur les patterns historiques de fraude. Les cas suspects sont signalés avec une explication des indicateurs déclenchés.
Un portail numérique où les courtiers et agents peuvent établir des devis, souscrire, gérer des polices, soumettre des demandes d'avenant, suivre les sinistres au nom des clients et accéder aux analytiques de leur portefeuille. Les calculs automatisés des commissions et les relevés réduisent le travail de rapprochement manuel entre l'assureur et le réseau de distribution.
Moteur de devis omnicanal couvrant la collecte des risques, le calcul des primes, l'émission des polices et la signature électronique.
Plateforme sinistres bout en bout de la déclaration au règlement en passant par l'indemnisation et le paiement.
Plateforme d'évaluation des risques structurée avec enrichissement des données, outils de tarification, workflows d'approbation et analytiques de portefeuille.
Filtrage des sinistres et demandes assisté par ML avec gestion des dossiers pour les investigations spéciales.
Plateforme libre-service pour les partenaires de distribution pour établir des devis, souscrire, gérer les polices et suivre les commissions.
Système central gérant le cycle de vie complet des polices incluant les avenants, les renouvellements, les résiliations et la génération de documents.
Gère les placements de réassurance en traité et en facultative, le reporting bordereau et les recouvrements.
Automatise la production des états réglementaires requis incluant Solvabilité II, IFRS 17 et les soumissions aux autorités locales.
Le délai de traitement des sinistres est le principal moteur de satisfaction des assurés, et il est presque entièrement déterminé par l'efficacité du processus de gestion des sinistres. Le triage automatisé, le traitement direct pour les sinistres simples et la collecte numérique des documents réduisent les délais moyens de 40 à 60 % par rapport aux processus manuels sur papier.
Les bancs de souscription avec enrichissement intégré des données tierces donnent aux souscripteurs une image plus complète du risque, permettant une tarification et une sélection des risques plus précises. Les analytiques au niveau du portefeuille font remonter les risques de concentration et les tendances d'adéquation des taux plus tôt que les revues trimestrielles traditionnelles ne le permettent.
La fraude à l'assurance représente un pourcentage substantiel des sinistres payés. Les systèmes de détection basés sur le machine learning qui filtrent chaque sinistre par rapport à des modèles comportementaux et des réseaux d'entités liées identifient significativement plus de fraudes que les méthodes manuelles. Les programmes de prévention de la fraude alimentés par l'analytique génèrent généralement des retours de cinq à dix fois leur coût de mise en œuvre.
Les capacités de devis direct numérique et de gestion des polices en libre-service réduisent le coût par police émise par rapport à la distribution intermédiée. Les portails courtiers qui automatisent les calculs de commissions et la réconciliation des bordereaux réduisent également le coût back-office de gestion du réseau de distribution.
L'assurance est l'un des secteurs les plus réglementés, avec des exigences couvrant l'adéquation des fonds propres (Solvabilité II), les normes comptables (IFRS 17), la réglementation de la conduite des affaires et la protection des données. Les plateformes qui automatisent la capture des données réglementaires et la génération des états réduisent considérablement la charge de travail de l'équipe conformité.
Assureurs proposant des produits vie, santé et prévoyance nécessitant des plateformes numériques de distribution, de sinistres et d'administration des polices.
Compagnies d'assurance générale couvrant les branches auto, habitation, entreprise et responsabilité civile nécessitant des opérations numériques bout en bout.
Assureurs couvrant des risques commerciaux complexes, maritime, aviation et risques spéciaux nécessitant des outils de souscription sophistiqués.
Compagnies d'assurance nativement numériques construisant leur stack technologique ou lançant des produits d'assurance embarquée.
Entreprises de courtage et agents généraux délégués nécessitant des plateformes de devis, de placement et de gestion de portefeuille.
Réassureurs gérant les affaires en traité et en facultative nécessitant des plateformes de traitement des bordereaux et d'analytique de portefeuille.
Agrégateurs et plateformes de comparaison gérant le devis multi-assureurs, le routage des demandes et la gestion des polices.
Assureurs à gouvernance mutualiste nécessitant des outils numériques pour servir les membres, gérer les sinistres et répondre efficacement aux obligations réglementaires.
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