English version Les clients attendent une banque 100 % numérique, mais l'infrastructure legacy rend cela presque impossible.
Les banques et établissements de crédit font face à un double défi : moderniser les expériences numériques client pour concurrencer les néobanques et les fintechs, tout en maintenant la sécurité, la fiabilité et la conformité réglementaire qu'exige leur agrément. Les systèmes bancaires cœurs ont souvent plusieurs décennies, rendant coûteux et risqué l'introduction de nouveaux produits ou l'intégration d'API modernes. Kiloctet développe les couches numériques — applications mobiles, portails clients, intégrations open banking et outils d'automatisation back-office — qui permettent aux banques d'aller plus vite sans remplacer l'infrastructure stable dont elles dépendent.
Technologies & plateformes utilisées
Une application bancaire numérique sécurisée et riche en fonctionnalités couvrant la gestion des comptes, les virements, les paiements de factures, l'historique des transactions et le téléchargement de documents pour les clients particuliers et professionnels. La plateforme est construite avec une authentification multifacteur, un chiffrement de bout en bout et les meilleures pratiques de sécurité des sessions pour répondre aux attentes des régulateurs et des clients.
Automatise le cycle de vie complet des demandes de prêts aux particuliers et aux entreprises — des formulaires de demande et de collecte de documents jusqu'à l'évaluation du crédit, la décision de souscription, le workflow d'approbation et le décaissement. L'intégration avec les bureaux de crédit, les services de vérification d'identité et les systèmes bancaires cœur élimine la saisie manuelle et accélère les délais de traitement.
Un parcours d'entrée en relation numérique qui guide les nouveaux clients à travers la vérification d'identité, la soumission de documents, l'évaluation des risques et l'ouverture de compte sans nécessiter une visite en agence. L'intégration avec les API de vérification d'identité gouvernementale, les contrôles biométriques et les listes de filtrage des sanctions garantit la conformité AML et KYC.
Une couche API conforme aux normes (DSP2, Open Banking UK) qui expose les données de compte et les capacités d'initiation de paiement aux prestataires de services tiers autorisés tout en appliquant une authentification forte du client et une gestion du consentement. La passerelle enregistre tous les appels API à des fins d'audit réglementaire et applique des contrôles de limitation de débit et de sécurité.
Un ensemble d'outils d'automatisation des workflows qui remplacent les processus manuels papier dans des domaines tels que la maintenance des comptes, le traitement des réclamations, les exceptions de paiement et le reporting réglementaire. L'automatisation de type RPA gère les tâches répétitives d'extraction et de saisie de données entre les systèmes legacy, tandis que les outils de gestion des dossiers donnent au personnel opérationnel une interface structurée.
Application mobile et web pour les clients particuliers et professionnels pour gérer comptes, virements, paiements et documents.
Plateforme complète automatisant la réception des demandes de prêts, l'évaluation du crédit, la décision et le décaissement.
Automatise la vérification d'identité des clients, la notation des risques et le filtrage des sanctions.
Couche API conforme aux normes exposant les données de compte et de paiement aux prestataires tiers autorisés.
Couche middleware connectant les canaux numériques modernes aux systèmes bancaires cœur legacy sans remplacement total.
Portail de banque professionnelle pour les clients entreprises afin de gérer la liquidité, les paiements et les positions financières.
Automatise la génération et la soumission des rapports réglementaires requis incluant Bâle, FINREP et les rapports LCB-FT.
Outil de gestion de dossiers pour les équipes opérationnelles des banques traitant les réclamations, demandes et litiges clients.
Les banques peuvent proposer des applications mobiles modernes et l'ouverture instantanée de compte en construisant une couche numérique sur leur infrastructure bancaire cœur existante plutôt qu'en entreprenant un programme de remplacement à haut risque. Les patterns d'intégration middleware et API permettent de lancer de nouvelles fonctionnalités numériques en mois plutôt qu'en années.
Les systèmes automatisés d'octroi de prêts réduisent considérablement le délai entre la demande et la décision, ce qui améliore directement les taux de conversion. Les intégrations avec les bureaux de crédit et les API de vérification des revenus permettent des décisions quasi-instantanées pour les produits de crédit standardisés. Les banques ayant automatisé l'octroi voient typiquement une réduction de 50 à 70 % des délais de traitement.
L'onboarding numérique avec KYC automatisé, filtrage AML et pistes d'audit complètes réduit significativement la charge de conformité manuelle tout en améliorant la qualité et l'exhaustivité de la documentation. Les règles de surveillance en temps réel signalent automatiquement les transactions suspectes, réduisant le risque de constats réglementaires.
Les opérations bancaires sont très gourmandes en main-d'œuvre. Automatiser ces workflows avec des outils de routage intelligent réduit typiquement le coût de main-d'œuvre des processus ciblés de 40 à 60 % tout en améliorant la précision et les délais de traitement. Le personnel libéré des traitements routiniers peut être réaffecté à la gestion des relations et aux tâches de service client complexes.
La mise en place d'une passerelle API open banking conforme positionne la banque pour participer à l'écosystème croissant des services financiers tiers et des propositions Banking as a Service. Les partenariats de finance embarquée, où vos comptes et rails de paiement sont proposés en infrastructure à des entreprises non-bancaires, créent des sources de revenus de commissions sans nécessiter une croissance des dépôts.
Banques traditionnelles servant les clients particuliers et les PME via les canaux agence, numérique et téléphonique.
Établissements financiers à membres nécessitant des services numériques modernes avec des budgets technologiques réduits.
Institutions financières conformes à la charia nécessitant des structures de produits et des workflows adaptés aux principes de la finance islamique.
Banques de développement publiques ou multilatérales gérant des programmes de prêts pour les infrastructures et le développement économique.
Institutions axées sur les grandes fortunes nécessitant des portails clients sophistiqués et des outils de reporting de portefeuille.
Banques 100 % numériques construisant leur stack produit cœur et leur infrastructure d'acquisition clients depuis le départ.
Sociétés SaaS développant des produits bancaires qui ont besoin d'un partenaire de développement pour la construction ou l'intégration de plateforme.
Institutions publiques nécessitant des infrastructures de collecte de données, de supervision et de reporting réglementaire.
Prêt à construire l'expérience bancaire numérique que vos clients attendent ?
Prendre rendez-vous