English version Les processus manuels d'octroi de crédit et les délais d'approbation vous font perdre des emprunteurs.
Les emprunteurs d'aujourd'hui attendent des décisions instantanées et des parcours entièrement digitaux, mais la plupart des opérations de crédit reposent encore sur des systèmes déconnectés et des traitements manuels. Un logiciel de crédit sur mesure automatise le scoring, l'ingestion de documents et les contrôles de conformité, libérant vos équipes pour se concentrer sur la relation client. De la consommation aux lignes de crédit PME, la bonne plateforme réduit le délai de décision de plusieurs jours à quelques minutes.
Technologies & plateformes utilisées
Un parcours de demande entièrement digital guidant l'emprunteur de la première démarche jusqu'à l'approbation finale, en passant par l'upload de documents et l'évaluation du crédit. Les moteurs de décision automatisés réduisent la charge de traitement manuel jusqu'à 70% tout en maintenant la conformité réglementaire. Les règles de scoring sont configurables par les gestionnaires de crédit sans intervention technique.
Un portail web et mobile sécurisé permettant aux emprunteurs de déposer une demande, suivre son avancement, téléverser des documents et gérer leurs remboursements en temps réel. Les notifications proactives réduisent les appels entrants et maintiennent l'engagement tout au long du cycle de vie du prêt. L'intégration de la signature électronique élimine la dernière étape papier du processus.
Un moteur de scoring configurable combinant données bureautiques, signaux open-banking et analytiques comportementaux pour produire des profils de risque précis. Des tableaux de bord de performance permettent aux équipes risque de surveiller les taux d'approbation, de défaut et la dérive des scorecards. Le scoring en mode shadow permet de tester de nouveaux modèles avant leur mise en production.
Un système central pour gérer les échéanciers, les paiements, les workflows de recouvrement et les relevés de compte sur l'ensemble du portefeuille. Les déclencheurs de délinquance automatisés remontent les comptes en retard vers les files de recouvrement sans intervention manuelle. Les pistes d'audit complètes et les rapports réglementaires maintiennent les opérations prêtes pour tout contrôle.
Un portail en marque blanche permettant aux courtiers, affiliés et partenaires de soumettre des dossiers au nom des emprunteurs et de suivre les performances de leur pipeline. Le suivi des commissions, la visibilité sur le statut des dossiers et la co-gestion des documents sont intégrés nativement. Des contrôles d'accès granulaires garantissent que chaque partenaire ne voit que les données qui le concernent.
Workflow digital de bout en bout pour la demande et l'approbation de nouveaux produits de crédit.
Moteur configurable basé sur des règles et le machine learning pour l'évaluation automatisée de la solvabilité.
Plateforme de gestion des comptes de prêts actifs, des remboursements et du recouvrement.
Application iOS/Android native pour les demandes de prêt, le suivi des remboursements et la gestion de compte.
Extraction et vérification automatisées des documents d'identité et de revenus par OCR et IA.
Moteur de workflow pour la gestion des comptes en retard, les relances et les stratégies de recouvrement.
Portail en marque blanche pour les apporteurs d'affaires afin de soumettre et suivre des dossiers de prêt.
Rapports de conformité automatisés pour les régulateurs du crédit et les équipes d'audit interne.
Le scoring automatisé et la vérification des documents ramènent le délai d'approbation moyen de plusieurs jours ouvrables à moins d'une heure. Les emprunteurs reçoivent des mises à jour en temps réel à chaque étape, ce qui réduit considérablement les abandons de dossier. Des décisions plus rapides se traduisent directement par des taux de conversion plus élevés.
La digitalisation des workflows d'origination et de servicing élimine la saisie manuelle, la gestion papier et les échanges redondants. Le traitement automatique des dossiers à faible risque libère les analystes pour se concentrer sur les cas complexes. La plupart des prêteurs constatent une réduction de 40 à 60 % du coût par prêt émis dès la première année.
Les modèles de scoring intégrés exploitent des sources de données alternatives — open banking, signaux comportementaux, données bureautiques — pour dresser un portrait complet du risque emprunteur. La surveillance continue des modèles détecte la dérive des scorecards avant qu'elle n'affecte la qualité du portefeuille. Des tableaux de bord au niveau du portefeuille alertent les responsables risque sur les concentrations émergentes.
Les contrôles de conformité automatisés vérifient le statut KYC/AML, les évaluations d'accessibilité financière et les exigences d'information à chaque étape du processus. Les journaux d'audit immuables et les enregistrements de décisions versionnés répondent aux demandes des contrôleurs sans reconstruction manuelle. Les moteurs de règles configurables s'adaptent rapidement aux évolutions réglementaires sans nécessiter de nouvelles livraisons logicielles.
Un parcours digital fluide, de la demande au déblocage des fonds, répond aux attentes des emprunteurs façonnées par les néo-banques et les fintechs grand public. Les portails self-service réduisent la friction pour les emprunteurs récurrents et accélèrent les nouvelles demandes après remboursement. Un meilleur NPS se traduit par un taux de churn plus faible et davantage de recommandations.
Prêteurs proposant des crédits personnels, le financement automobile et des solutions buy-now-pay-later.
Institutions fournissant des fonds de roulement, des prêts à terme et des lignes de crédit aux petites et moyennes entreprises.
Sociétés gérant des dossiers de prêts immobiliers résidentiels et commerciaux ainsi que des pipelines de courtage.
Coopératives financières à propriété mutuelle proposant des produits de prêt compétitifs aux particuliers et entreprises.
Organisations proposant des petits prêts et des produits d'inclusion financière sur les marchés mal desservis.
Prêteurs digitaux construisant de nouveaux produits de crédit pour des segments d'emprunteurs de niche.
Entreprises offrant le financement de créances, l'affacturage et des produits de finance de chaîne logistique.
Équipes bancaires retail et corporate cherchant à moderniser leur infrastructure d'origination et de servicing.
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